Снятие денег — не чаще 3 раз в месяц: за что украинцам начнут блокировать карты

В то время как большинство украинцев волнует вопрос о том, как защитить платежную карту от мошенников, банкиры, похоже, больше заинтересованы в том, чтобы не дать гражданам скрыть от банковской системы и государства незадекларированные доходы.

Такой вывод можно сделать из рекомендаций Национального банка Украины по усилению в стране финансового мониторинга и требованию к банкам отслеживать операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции.

В частности, главный банк страны требует отслеживать потенциально рисковые операции по своим рекомендациям.

Среди основных действий, которые могут привести к блокированию счета или запросу дополнительных документов:

- Частое снятие наличных — более трех раз в месяц, особенно в крупных суммах.

- Частые кредиты в наличных, которые клиент оперативно погашает.

- Доходы, не соответствующие реальному финансовому состоянию или значительно превышающие средний уровень в регионе.

- Операции, свидетельствующие о легализации незаконных доходов (например, неожиданные крупные переводы).

- Поступление средств из-за границы, которые клиент сразу получает наличными.

- Передача доступа к счету третьим лицам, что может свидетельствовать о нелегальном использовании счета.

- Крупные операции с наличными, превышающие обычную финансовую активность клиента.

Кроме того, транзакции с криптовалютой, выигрышами в казино или полученные от политически значимых лиц часто попадают под особое внимание банков.

Если банк останавливает операцию, клиенту могут предложить предоставить документы для подтверждения ее законности. Например:

- Декларацию о доходах или налоговых отчетах.

- Документы, подтверждающие источник средств (договор купли-продажи, свидетельства о наследстве и т. п.).

- Выписки из других финансовых учреждений.

Для операций, превышающих 400 тысяч гривен, проверка обязательна. В случае отсутствия документов, банк имеет право заблокировать счет и даже прекратить обслуживание клиента.

Чтобы избежать блокировки:

- Нужно избегать частых крупных снятий наличных.

- Позаботиться о подтверждении законности доходов.

- Иметь документы на большие транзакции.

- Быть осторожными с криптовалютой и переводами от сомнительных источников.

Напомним, в декабре украинские банки подписали Меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», изменивший правила на рынке безналичных платежей.